Cuatro controles antes de transferirle a un proveedor nuevo
Cuatro controles antes de la primera transferencia a un proveedor chino: beneficiario, canal, monto y tu propio banco. El pago lo hace el importador.
Antes de la primera transferencia a un proveedor nuevo conviene pasar cuatro controles: que quien cobra sea quien firma, que los datos bancarios hayan llegado por un canal confirmado, que el monto salga de un documento y que tu propio banco sepa cómo enviar el dinero. Una transferencia internacional es difícil de revertir. Los cuatro controles llevan unos minutos; recuperar un pago mal enviado puede llevar semanas, si se recupera.
El pago lo hace siempre el importador, desde su propia cuenta. LGA Global no maneja dinero, no paga a nombre del cliente y no custodia fondos. Lo que sí puede hacer es revisar con el importador que los datos coincidan, antes de que este dé la orden a su banco.
Control 1: quien cobra es quien firmó
Compara tres cosas: el contrato o la orden de compra, la proforma y los datos bancarios. El nombre de la empresa tiene que coincidir en los tres, letra por letra, y el titular de la cuenta tiene que ser esa empresa. Una fábrica que exporta suele cobrar en una cuenta a nombre de su sociedad.
Si te piden depositar a una persona física o a una empresa con otro nombre, con la explicación de que «es más rápido» o «es por temas de impuestos», detén el pago hasta que lo expliquen por escrito y puedas comprobar el vínculo con la empresa del contrato. Los papeles que un proveedor real muestra sin dudar están en Los siete documentos que un proveedor real muestra sin dudar.
Control 2: los datos bancarios llegaron por un canal que puedes confirmar
Los datos de la cuenta se envían una vez, dentro de un documento. Cualquier cambio posterior («nuestra cuenta cambió, usa esta») se trata como alerta, sin importar lo amable que sea el mensaje. Hay estafas que copian el correo o el chat de un proveedor real y piden la modificación justo antes de un pago.
La confirmación se hace por un segundo canal: una llamada o un mensaje a un contacto que ya tenías antes de recibir el cambio. Llamar al teléfono que viene en el mismo correo no confirma nada, porque ese número también pudo ser cambiado. Si en tu empresa hay otra persona, que ella apruebe el cambio. El detalle de qué se habla por chat y qué queda en papel está en WeChat en la negociación.
Control 3: el monto y el momento están en un documento
La cifra que mandas sale de la proforma o del contrato, no de un mensaje. Una estructura frecuente, aunque no obligatoria, es un anticipo al confirmar el pedido y el saldo antes del embarque. Supón una proforma por USD 12.000 con 30 % de anticipo: el anticipo es de USD 3.600 y el saldo de USD 8.400 (3.600 más 8.400 suman 12.000).
Un proveedor nuevo puede pedir más al principio, 50 % o incluso la totalidad. Aceptarlo es una decisión de riesgo tuya: cuanto más pagas antes de producir, menos margen te queda para reclamar si algo sale mal. Ata el saldo a un hecho que puedas comprobar, como una inspección aprobada o la copia del documento de embarque. Qué inspección pedir primero se explica en Inspección durante producción o preembarque.
Dos hábitos más completan el control. Anota el número de la proforma en el campo de referencia de la transferencia, para que el proveedor identifique el pago sin preguntarte. Y pide una confirmación escrita del anticipo recibido, con el monto y la fecha, antes de dar por iniciada la producción.
Control 4: tu banco sabe cómo enviar el dinero
Este control depende solo de ti y de tu banco. Antes del día de pago, pregunta lo siguiente:
- Qué documentos exige para un pago al exterior (la proforma, la factura o el contrato), porque eso varía según el país y el monto.
- En qué moneda se envía y cuál es la hora de corte del día.
- Cuántos días hábiles toma, en la práctica, una transferencia a China desde tu cuenta.
- Qué opción de gastos puedes elegir: OUR (tú pagas todos los gastos), SHA (se reparten) o BEN (los descuenta el beneficiario).
La opción de gastos decide cuánto llega. Con SHA, un banco intermediario puede descontar una comisión del monto. Supón que mandas USD 3.600 y el intermediario retiene USD 25: al proveedor llegan USD 3.575, faltan USD 25 y algunas fábricas esperan el complemento antes de arrancar. Con OUR normalmente tú cubres todos los gastos y el monto llega completo, aunque ningún banco lo garantiza al cien por ciento. Guarda además la copia del mensaje SWIFT, que le sirve a ambos bancos para rastrear el pago. Cuando tu banco no tiene relación directa con China, mira Qué pasa si tu banco no tiene corresponsalía con China.
Señales de alarma y qué hacer
| Control | Señal de alarma | Qué hacer |
|---|---|---|
| 1. Beneficiario | Cuenta a nombre de una persona o de otra empresa | Detener el pago y pedir la explicación por escrito |
| 2. Canal | Cambio de cuenta de último momento, con urgencia | No pagar hasta confirmarlo por un contacto que ya tenías |
| 3. Monto | Piden más que la proforma, o todo antes de producir | Corregir la proforma y atar el saldo a un hecho comprobable |
| 4. Banco | El banco no sabe el plazo o rechaza la orden | Resolverlo antes de comprometer una fecha de pago con el proveedor |
Lo que estos controles no cubren
Los cuatro reducen el riesgo de pagar a la persona equivocada o la cifra equivocada. No dicen nada sobre si la fábrica existe ni sobre la calidad de lo que va a producir. Eso se comprueba con otras herramientas: los pasos de Siete pasos para comprobar que una fábrica existe antes de pagar, y una inspección antes del saldo. Si ya mandaste dinero y algo falla, la guía de las primeras 48 horas ordena los pasos.
